Зменшення відсотків, пені та штрафів за кредитом можливе через суд або переговори з кредитором. Тіло кредиту, тобто сума, яку ви фактично отримали, часто становить меншу частину вимоги: решта — відсотки, комісії, пеня і штрафи. Закон обмежує неустойку (пеню та штрафи) за споживчим кредитом: разом вона не може перевищувати половини отриманої суми. Крім того, суд має право зменшити неустойку, якщо вона значно перевищує збитки кредитора. Адвокат перевіряє кожне нарахування й домагається, щоб незаконні суми виключили, а решту зменшили.
Коли варто звернутися до адвоката
- Відсотки й штрафи в кілька разів перевищують отриману в кредит суму
- Відсотки нараховують і після закінчення строку, на який видано кредит
- За одне прострочення одночасно нарахували пеню і штраф
- Неустойку нараховано за період дії воєнного стану
- Кредитор пропонує реструктуризацію (зміну графіка й умов погашення), умови якої вам не зрозумілі
Що зробить адвокат
- Розкладає заборгованість на складові й перевіряє правову підставу кожної
- Зіставляє нарахування з умовами договору та обмеженнями законодавства про споживче кредитування
- Готує контррозрахунок (власний розрахунок боргу) і заперечення проти позову
- Заявляє клопотання про зменшення неустойки судом
- Веде переговори з кредитором про реструктуризацію чи часткове списання боргу й перевіряє текст угоди перед підписанням
- Якщо є підстави, готує позов про визнання окремих умов договору недійсними
Які документи підготувати
- Кредитний договір з додатками та правилами надання кредиту
- Розрахунок заборгованості, наданий кредитором
- Виписка з рахунку чи квитанції про всі платежі
- Вимоги, претензії або позов кредитора
- Документи про обставини, що вплинули на платоспроможність: втрата роботи, мобілізація, вимушене переміщення
Поширені запитання
Чи можуть нараховувати відсотки після закінчення строку кредиту?
Договірні відсотки за користування кредитом — ні. За практикою Верховного Суду право кредитора нараховувати їх припиняється, коли спливає строк кредитування або коли кредитор вимагає достроково повернути всю суму. Після цього він може вимагати лише ті суми, які закон передбачає за прострочення грошового зобов’язання.
Чи діють особливі правила щодо штрафів і пені за кредитом на час воєнного стану?
Так, на час воєнного стану закон передбачив для позичальників особливі правила відповідальності за прострочення, зокрема щодо неустойки, а для військовослужбовців — окремі пільги за кредитами. Ці правила діють не для всіх договорів: усе залежить від виду кредиту, дати його укладення та вашого статусу, тому договір варто показати адвокату.
